انتقال وجه از طریق سوئیفت (SWIFT)
سیستم انتقال وجه از طریق سوئیفت (SWIFT)، که مخفف Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication است، یک شبکه جهانی برای انتقال امن و سریع وجوه بین بانکها و موسسات مالی است. این سیستم به عنوان یکی از مهمترین ابزارهای مالی برای تسهیل تجارت جهانی و انتقال پول شناخته میشود. تا قبل از تأسیس سوییفت روش سنتی ارسال حوالههای بانکی مرسوم بود که معایب فراوانی منجمله نداشتن امنیت کافی و نیز طولانی بودن فرآیند انتقال را داشت. اما سوییفت بسیاری از آن معایب را پوشاند و اکنون در صدر نقلوانتقالات ارزی به روش سنتی است.
تاریخچه سوئیفت
شبکه سوئیفت جهانی سوییفت در سال 1973 با هدف ایجاد استانداردهای جهانی برای پیامهای مالی تأسیس شد. قبل از پیدایش سوئیفت، انتقالات مالی بینالمللی به صورت دستی و با استفاده از تلکس انجام میشد که بسیار زمانبر و پرهزینه بود. با گذشت زمان، سوئیفت توانست به یکی از اصلیترین روشهای انتقال وجوه بینالمللی تبدیل شود و اکنون بیش از 11,000 موسسه مالی در بیش از 200 کشور از این سیستم استفاده میکنند.
ساختار و کارکرد سوئیفت
سوئیفت به عنوان یک شبکه پیامرسانی عمل میکند و بانکها و موسسات مالی را قادر میسازد تا پیامهای مالی را به صورت ایمن و سریع ارسال و دریافت کنند. هر بانک عضو سوئیفت دارای یک کد منحصر به فرد است که به عنوان شناسه آن بانک عمل میکند. این کد که به نام کد سوئیفت یا BIC (Bank Identifier Code) شناخته میشود، از 8 تا 11 کاراکتر تشکیل شده است و شامل اطلاعاتی مانند کد بانک، کد کشور، کد مکان و در برخی موارد کد شعبه است. کشوری که در تحریم بانکی است نمیتواند از طریق سوییفت نقل و انتقال مالی خود را ارسال نماید. در این مورد خاص در پاراگرفهای بعدی خواهیم گفت.
برای انتقال وجه از طریق سوئیفت (SWIFT) مراحلی را باید طی کنید. فرآیند انتقال وجه شامل مراحل زیر است:
انتخاب بانک مبدا و مقصد
برای اینکه بتوانید انتقال وجه از طریق سوئیفت (SWIFT) را انجام دهید، ابتدا باید بانک مبدا و مقصد را مشخص کنید. هر دو بانک باید عضو شبکه سوییفت باشند، در غیر اینصورت امکان انتقال از طریق سوییفت ممکن نیست.
دریافت کد سوئیفت
هر بانک عضو سوئیفت دارای یک کد منحصر به فرد است که به عنوان شناسه آن بانک عمل میکند. شما بهعنوان دارنده حساب بانکی در یک شعبه خاص کشورتان، برای استفاده از روش انتقال حواله سوییفت، باید اضافه بر مشخصات حساب خودتان، کد سوییفت آن شعبه را نیز در اختیار داشته باشید.
ارسال دستور انتقال برای انتقال وجه از طریق سوئیفت (SWIFT)
ارسال دستور انتقال وجه از طریق سوئیفت، فرآیندی است که توسط شعبه بانک و با همکاری شخص متقاضی انجام میشود. مراحل این دستور بدین صورت است که شخص متقاضی باید به شعبه بانک خود مراجعه کند و ضمن پرنمودن مدارک لازم درخواست انتقال نماید. البته با داشتن کد سوییفت شعبهای که متقاضی در آن شعبه حساب دارد، فرم انتقال را در سایر شعب نیز میتواند تکمیل نماید.
برخی بانکها ممکن است این خدمات را به صورت آنلاین یا از طریق بانکداری تلفنی نیز ارائه دهند، اما در بسیاری از موارد مراجعه حضوری به شعبه لازم است.
تأیید انتقال
پس از ارسال دستور، بانک مبدا و مقصد انتقال را تأیید میکنند و مبلغ مورد نظر به حساب مقصد واریز میشود. البته باید این نکته را در نظر داشت که انتقال وجه از طریق سوئیفت (SWIFT) و دریافت وجه در حساب بانکی گیرنده فرایندی است که بین ۳ تا ۷ روز کاری برای انتقال بین دو کشور زمانبر است. ما اگر این انتقال داخل یک کشور باشد ممکن است تا ۲ ساعت انتقال به پایان برسد.
مزایای استفاده از انتقال وجه از طریق سوئیفت (SWIFT)
این نکته بسیار جالب است که بدانیم بسیاری از شرکتها و سازمانها و موسساتی که قصد انتقال وجه را دارند، خصوصاً زمانی که پای انتقال وجوه بالا در میان باشد، ترجیح میدهند از طریق سوییفت نقل و انتقال انجام شود. در زیر به مزایای استفاده از انتقال وجه از طریق سوئیفت (SWIFT) اشاره داریم:
- امنیت بالا: سوئیفت به دلیل استفاده از تکنولوژیهای پیشرفته رمزنگاری، انتقالات مالی را با امنیت بالا انجام میدهد. این سیستم از پروتکلهای امنیتی پیچیدهای برای جلوگیری از دسترسی غیرمجاز و تقلب استفاده میکند. طبیعی است اگر شما برای انتقال وجوه بالا دنبال راهی برای ارسال باشید، امنیت مهمتر از هر موضوع دیگری خواهد بود. از این منظر حواله سوییفت عنوان اول را داراست.
- سرعت انتقال: انتقالات از طریق سوئیفت معمولاً در چند روز کاری انجام میشود (بین ۳ الی ۷ روز کاری) که در مقایسه با روشهای سنتی، بسیار سریعتر است. این سرعت بالا به ویژه برای تجارت بینالمللی و انتقال وجوه بزرگ بسیار مفید است.
- پذیرش جهانی: تقریباً تمامی بانکهای بزرگ و موسسات مالی در سراسر جهان عضو شبکه سوئیفت هستند و این به معنای گستردگی و پذیرش جهانی این سیستم است. این گستردگی باعث میشود که انتقال وجه به هر نقطهای از جهان به سادگی و با اطمینان انجام شود.
- استانداردهای جهانی: سوئیفت استانداردهای جهانی برای پیامهای مالی ایجاد کرده است که باعث سهولت و یکنواختی در انتقالات مالی بینالمللی میشود. این استانداردها شامل فرمتهای خاصی برای پیامهای مختلف مالی مانند پرداختها، حوالهها، اعتبارات اسنادی و غیره است.
نکات مهم در انتقالات سوئیفت
- هزینهها: انتقالات سوئیفت ممکن است شامل کارمزدهای مختلفی باشد که بسته به بانک و مبلغ انتقال، متغیر است. این کارمزدها میتواند شامل هزینههای ثابت یا درصدی از مبلغ انتقال باشد. همچنین ممکن است بانکهای واسطه نیز هزینههای اضافی را اعمال کنند.
قابل توجه: در شرایط فعلی چون بانکهای ایرانی به خاطر تحریم نمیتوانند از سوییفت استفاده کنند، برای حواله سوییفت، هزینه عوامل اجرایی مانند شرکت خدمات ارزی فرخپی هم به هزینههای مرسوم بانکی اضافه میشود. - زمانبندی: هرچند انتقالات سوئیفت سریع هستند، اما در مواردی ممکن است به دلیل تفاوت زمانی بین کشورها و تعطیلات رسمی، زمان بیشتری طول بکشد. بنابراین مهم است که این نکات را در زمان برنامهریزی برای انتقال وجه در نظر بگیرید.
- دقت در اطلاعات: وارد کردن صحیح اطلاعات بانکی مقصد بسیار مهم است، زیرا هرگونه اشتباه ممکن است باعث تأخیر در انتقال یا برگشت وجه شود. این شامل دقت در وارد کردن کد سوئیفت، شماره حساب و نام گیرنده است. ارسال کننده میتواند برای اطمینان از درست بودن کد سوییفت، قبل از هر اقدامی، صحت کد سوییفت را حتی از طریق همان شعبه بررسی نماید. در صورتیکه اشتباهی در وارد نمودن کد سوییفت یا سایر مشخصات صورت گیرد، بانک حواله را عودت میدهد. اگر چنین اتفاقی برای حواله شما بیفتد هم از نظر هزینه و هم از نظر زمان متضرر خواهید شد.
- نظارت بر انتقالات: برخی بانکها امکاناتی را برای نظارت بر انتقالات سوئیفت فراهم میکنند که میتوانید از این امکانات برای پیگیری وضعیت انتقال وجه خود استفاده کنید. این نظارت میتواند از طریق پورتال آنلاین بانک یا از طریق تماس با بانک انجام شود. برای اطمینان از وصول وجه توسط گیرنده، سعی نمایید از این امکان برای مشاهده آنلاین حواله استفاده کنید.
کاربردهای مختلف سوئیفت
سیستم سوئیفت برای انواع مختلف انتقالات مالی مورد استفاده قرار میگیرد. برخی از کاربردهای اصلی این سیستم عبارتند از:
- انتقالات بینالمللی: اصلیترین کاربرد سوئیفت برای انتقالات بینالمللی وجوه است. این شامل پرداختهای تجاری، حوالههای شخصی و انتقالات بین بانکی است.
- اعتبارات اسنادی: سوئیفت به عنوان یک ابزار کلیدی در مدیریت اعتبارات اسنادی برای تجارت بینالمللی استفاده میشود. این سیستم امکان ارسال و دریافت پیامهای مرتبط با اعتبارات اسنادی را به صورت امن و سریع فراهم میکند.
- تبادل اطلاعات مالی: سوئیفت نه تنها برای انتقال وجوه بلکه برای تبادل اطلاعات مالی بین بانکها و موسسات مالی نیز استفاده میشود. این شامل پیامهای مربوط به وضعیت حسابها، تراکنشها و سایر اطلاعات مالی است.
- مدیریت نقدینگی: بانکها از سیستم سوئیفت برای مدیریت نقدینگی و انتقال وجوه بین حسابهای مختلف خود استفاده میکنند. این به بانکها کمک میکند تا نقدینگی خود را به صورت بهینه مدیریت کنند و از هرگونه کمبود یا مازاد نقدینگی جلوگیری کنند.
چالشها و محدودیتهای سوئیفت
با وجود تمامی مزایای ذکر شده، سیستم سوئیفت نیز با چالشها و محدودیتهایی مواجه است که باید در نظر گرفته شوند:
- هزینههای بالا: یکی از مهمترین چالشهای سوئیفت هزینههای بالای انتقالات است که میتواند برای مبالغ کوچک مقرون به صرفه نباشد. این هزینهها شامل کارمزدهای بانک مبدا، بانک مقصد و بانکهای واسطه میشود.
- زمان انتقال: هرچند سوئیفت به طور کلی سریع است، اما در برخی موارد به دلیل تفاوت زمانی بین کشورها و تعطیلات رسمی، ممکن است انتقال وجه بیشتر از حد انتظار طول بکشد.
- پیچیدگی فرآیند: فرآیند انتقال از طریق سوئیفت ممکن است برای برخی از کاربران پیچیده و زمانبر باشد. این شامل دریافت کد سوئیفت، وارد کردن اطلاعات صحیح و پیگیری وضعیت انتقال است.
- ریسکهای امنیتی: هرچند سوئیفت از پروتکلهای امنیتی پیشرفته استفاده میکند، اما همچنان ریسکهایی مانند حملات سایبری و تقلب وجود دارد. بنابراین، بانکها و موسسات مالی باید اقدامات امنیتی مناسبی را برای کاهش این ریسکها اتخاذ کنند.
آینده سوئیفت و تحولات پیش رو
با توجه به تحولات سریع در فناوری و نیازهای رو به رشد بازار، سیستم سوئیفت نیز در حال تطبیق با این تغییرات است. برخی از تحولات پیش روی سوئیفت عبارتند از:
- توسعه فناوری بلاکچین: یکی از حوزههای مهم برای آینده سوئیفت، توسعه و ادغام فناوری بلاکچین است. این فناوری میتواند امنیت و شفافیت انتقالات را افزایش دهد و هزینهها را کاهش دهد.
- افزایش سرعت انتقالات: سوئیفت در حال کار بر روی پروژههایی است که هدف آنها افزایش سرعت انتقالات مالی است. این شامل کاهش زمان پردازش و استفاده از فناوریهای پیشرفته برای تسریع فرآیند انتقال است.
- گسترش شبکه: سوئیفت همچنان به گسترش شبکه خود ادامه میدهد و در تلاش است تا بانکها و موسسات مالی بیشتری را به عضویت این شبکه درآورد. این گسترش میتواند به بهبود قابلیت دسترسی و پذیرش جهانی این سیستم کمک کند.
- توسعه خدمات جدید: سوئیفت در حال توسعه خدمات جدیدی است که نیازهای متنوع مشتریان را برآورده کند. این خدمات شامل محصولات مالی نوآورانه، ابزارهای مدیریت ریسک و خدمات مشاورهای است.
ارسال حواله سوییفت از ایران
در حال حاضر، بانکهای ایرانی به دلیل تحریمهای بینالمللی و بهویژه تحریمهای مالی اعمالشده توسط ایالات متحده و اتحادیه اروپا، دسترسی محدودی به سیستم سوئیفت دارند. این تحریمها بر سیستم بانکی ایران تاثیر زیادی گذاشته و بانکهای ایرانی را از استفاده از سوئیفت برای انتقالات مالی بینالمللی محروم کرده است.
تاریخچه دسترسی بانکهای ایرانی به سوئیفت شامل دورههای مختلفی است. برای مثال، پس از توافق هستهای ایران (برجام) در سال ۲۰۱۵، برخی تحریمها لغو شدند و بانکهای ایرانی به طور موقت به سوئیفت دسترسی پیدا کردند. اما با خروج آمریکا از برجام در سال ۲۰۱۸ و بازگشت تحریمها، این دسترسی مجدداً محدود شد.
به دلیل این محدودیتها، بانکها و موسسات مالی ایرانی برای انجام انتقالات بینالمللی معمولاً به راهحلهای جایگزین متوسل میشوند. این راهحلها ممکن است شامل استفاده از شبکههای مالی منطقهای، همکاری با بانکهای واسطه در کشورهای ثالث، یا استفاده از سیستمهای مالی غیرسوئیفتی باشد. البته نقش شرکتهای خدمات ارزی را برای ارسال حواله سوییفت از طریق راههای امن بههیچ روی نباید نادیده گرفت. در این راستا شرکت خدمات اری فرخپی یک از پیشگامان ارسال حوالجات سوییفت به هرنقطه از جهان و از طرق مسیرهای کاملاً امن است. برای این منظور از طریق صفحه تماس باما کارشناسان شرکت راهنمای شما هستند.
بنابراین، در حال حاضر بانکهای ایرانی به صورت رسمی امکان ارسال پول از طریق سوئیفت را ندارند و برای انتقالات مالی بینالمللی باید از روشهای دیگری استفاده کنند. وضعیت دسترسی به سوئیفت ممکن است در آینده و با تغییرات در سیاستهای بینالمللی تغییر کند، اما تا کنون محدودیتها پابرجا هستند.
سخن نهای درخصوص ارسال حواله از طریق سوییفت
سوئیفت به عنوان یک سیستم انتقالات بینالمللی امن و سریع، نقش حیاتی در اقتصاد جهانی ایفا میکند. با استفاده از این سیستم، افراد و کسبوکارها میتوانند با اطمینان کامل وجوه خود را به هر نقطهای از جهان انتقال دهند. برای استفاده بهینه از خدمات سوئیفت، آگاهی از مراحل و نکات مهم این فرایند ضروری است. در عین حال، با توجه به چالشها و محدودیتهای موجود، باید راهکارهای مناسبی برای مدیریت هزینهها، افزایش سرعت انتقال و کاهش ریسکهای امنیتی اتخاذ شود. با توجه به تحولات پیش رو و تلاشهای سوئیفت برای تطبیق با تغییرات فناوری، میتوان انتظار داشت که این سیستم در آینده نیز به عنوان یکی از اصلیترین ابزارهای انتقال وجوه بینالمللی باقی بماند و نقش مهمتری را در تسهیل تجارت جهانی ایفا کند.