نوآوری در انتقالات مالی بین‌المللی
چارچوب قانونی جدید و اثرات آن بر انتقالات مالی
در سال‌های اخیر، شاهد تغییرات قابل توجهی در قوانین و مقررات حاکم بر انتقالات مالی بین‌المللی بوده‌ایم. نوآوری در انتقالات مالی بین‌المللی موضوعی است که هرچند سال یکبار اتفاق می‌افتد. این جبر پیشرفت است و موضوعی است که نمی‌توان جلوی آن را گرفت. برخی از این تغییرات شامل موارد زیر می‌شود:
مبارزه با پولشویی (AML)
دولت‌ها قوانین AML را برای شناسایی و جلوگیری از معاملات پولشویی تشدید کرده‌اند. این امر به معنای افزایش الزامات نظارتی برای موسسات مالی و همچنین نیاز به انجام بررسی‌های دقیق‌تر مشتریان است. افراد و شرکت‌های بسیاری در دنیا وجود دارند که درآمدهای نامشروع حاصل از کارهای خلاف خود را در روندی پیچیده وارد چرخه قانونی می‌کنند. قانون مبارزه با پولشویی برای نظارت بر چنین فعالیت‌ها می‌باشد.
تامین مالی تروریسم (CFT)
دولت‌ها همچنین قوانین CFT را برای جلوگیری از تامین مالی فعالیت‌های تروریستی از طریق سیستم مالی بین‌المللی تقویت کرده‌اند. این امر شامل الزامات جدید برای گزارش معاملات مشکوک و همچنین محدودیت‌هایی برای انتقال پول به افراد و گروه‌های تحت تحریم است. در امر نقل و انتقالات ارزی از طریق بانکی و یا شرکت‌های وسترن یونیون و مانیگرام، حتی کارت‌های اعتباری به مبداء و مقصد ارسال و نیز مشخصات فرستنده و گیرنده نظارت می‌شود تا مشخص شود تراکنش انجام شده در جهت تامین مالی تروریسم نیست.
مقررات مربوط به شناخت مشتری (KYC)
قوانین KYC به موسسات مالی الزام می‌کند که هویت مشتریان خود را تأیید کنند و اطلاعات مربوط به آنها را به روز نگه دارند. این امر برای جلوگیری از استفاده از سیستم مالی برای فعالیت‌های غیرقانونی مانند پولشویی و تامین مالی تروریسم ضروری است.
گروه ویژه اقدام مالی (FATF)
گروه ویژه اقدام مالی (FATF) یک سازمان بین‌دولتی است که در سال 1989 توسط گروه هفت (G7) برای توسعه استانداردهایی جهت مبارزه با پولشویی تأسیس شد. این گروه وظایف خود را به مبارزه با تامین مالی تروریسم و سایر تهدیدات علیه سلامت و ثبات سیستم مالی بین‌المللی گسترش داده است.
FATF متشکل از 39 کشور عضو و 6 سازمان منطقه‌ای است. این گروه رهنمودهایی را برای کشورهای عضو در مورد چگونگی اجرای اقدامات موثر AML/CFT صادر می‌کند و همچنین بر پیشرفت آنها در اجرای این اقدامات نظارت می‌کند. FATF همچنین به عنوان یک مجمع برای تبادل اطلاعات و تجربیات در مورد مسائل مربوط به AML/CFT عمل می‌کند.
این تغییرات قانونی، اگرچه برای مبارزه با جرایم مالی ضروری هستند، اما می‌توانند برای شرکت‌ها و افراد چالش‌برانگیز باشند. موسسات مالی برای انطباق با قوانین جدید، باید منابع قابل توجهی را صرف کنند و این امر می‌تواند منجر به افزایش هزینه‌ها و کند شدن فرآیندهای انتقال پول شود.
تاثیر تحریم‌ها و محدودیت‌های بین‌المللی
تحریم‌های اقتصادی ابزاری هستند که توسط دولت‌ها برای اعمال فشار سیاسی بر سایر کشورها یا افراد استفاده می‌شود. تحریم‌ها می‌توانند شامل محدودیت‌هایی در تجارت، سرمایه‌گذاری و سفر باشند. البته تحریم‌ها زمانی اثربخشند که از طرف کشورهای بزرگ که بر معاملات و فعالیت بانکی و مالی تسلط دارند وضع شوند.
تحریم‌ها می‌توانند تأثیر قابل توجهی بر انتقالات مالی بین‌المللی داشته باشند. به عنوان مثال، تحریم‌های اعمال شده علیه ایران، انجام معاملات با این کشور را برای شرکت‌های بین‌المللی بسیار دشوار کرده است. این امر منجر به کاهش قابل توجه حجم تجارت بین ایران و سایر کشورها شده است.
تحریم‌ها همچنین می‌توانند بر افراد و خانواده‌های آنها تأثیر بگذارند. به عنوان مثال، تحریم‌های اعمال شده علیه سوریه، ارسال پول به این کشور را برای افراد خارج از کشور دشوار کرده است.
استراتژی‌های مقابله با تغییرات
برای مقابله با چالش‌های ناشی از تحولات قانونی و نظامی، شرکت‌ها و افراد می‌توانند از استراتژی‌های مختلفی استفاده کنند. این استراتژی‌ها شامل موارد زیر می‌شود:
- انطباق با قوانین: مهم‌ترین استراتژی، انطباق با تمام قوانین و مقررات مربوط به انتقالات مالی بین‌المللی است. این امر شامل انجام بررسی‌های دقیق مشتریان، گزارش معاملات مشکوک و حفظ سوابق دقیق است.
- استفاده از خدمات موسسات مالی تخصصی: موسسات مالی زیادی وجود دارند که در زمینه انتقالات مالی بین‌المللی در محیط‌های چالش‌برانگیز تخصص دارند. این موسسات می‌توانند به شرکت‌ها و افراد در زمینه انطباق با قوانین و مدیریت ریسک کمک کنند. شرکت خدمات ارزی فرخ‌پی یکی از این موسسات است که از طریق راه‌های قانونی فعالیت دارد.
- استفاده از فناوری‌های نوین: فناوری‌های نوین مانند بلاک‌چین و هوش مصنوعی می‌توانند به تسهیل انطباق با قوانین و افزایش کارآمدی انتقالات مالی کمک کنند. در این مورد یادآوری می‌شود که هر تکی به دنبال خود منجر به پاتک می‌شود. این مبارزه مدام ادامه دارد و هر چند سال منجر به تغییرات جدیدتر خواهد شد.
- ایجاد روابط با شرکای محلی: در برخی موارد، ایجاد روابط با شرکای محلی در کشور مقصد می‌تواند به تسهیل انتقالات مالی کمک کند. این شرکا می‌توانند به شرکت‌ها و افراد در زمینه درک قوانین و مقررات محلی و همچنین یافتن راه حل‌های جایگزین برای انتقال پول در صورت وجود تحریم‌ها کمک کنند.