حواله ارزی: جابجایی پول در دنیای مدرن
در دنیای به‌هم‌پیوسته‌ی امروز، مبادلات و تراکنش‌های مالی به‌سرعت فراتر از مرزها گسترش یافته‌اند. نیاز به جابجایی پول بین افراد در کشورهای مختلف، به پدیده‌ای رایج تبدیل شده است. حواله ارزی، به عنوان ابزاری کارآمد، این امکان را فراهم می‌کند تا پول به سرعت و به آسانی در سطح بین‌المللی جابجا شود. این مقاله به بررسی جامع حواله‌های ارزی، از جمله انواع، مزایا، معایب، نحوه‌ی عملکرد، شرکت‌های معتبر و نکات مهم در انتخاب آنها می‌پردازد. حواله ارزی: جابجایی پول در دنیای مدرن است که در ادامه بررسی می‌کنیم.
حواله ارزی را می‌توان به این دسته‌ها تقسیم کرد:
- حواله ارزی داخلی: حواله ارزی داخلی برای جابجایی پول بین دو حساب در یک کشور واحد، مانند ایران، استفاده می‌شود. این نوع حواله در داخل سیستم بانکی کشور انجام می‌شود و معمولاً بسیار سریع و آسان است. حواله داخلی در مبالغ کم آنی است، یعنی بلافاصله به حساب گیرنده می‌نشیند.
- حواله ارزی خارجی: جابجایی پول بین دو حساب در دو کشور مختلف، مانند ایران و آمریکا، یا هر دوکشور دیگر در سطح جهانی را حواله ارزی خارجی می‌گویند. این نوع حواله از طریق سیستم‌های بین‌المللی مانند سوئیفت انجام می‌شود و ممکن است شامل کارمزدهای بیشتری باشد. حواله ارزی خارجی برخلاف حواله ارزی داخلی حداقل ۳ روز و گاهی تا ۷ روز کاری ممکن است زمانبر باشد.
- حواله ارزی بیگانه: اصطلاحا جابجایی پول بین دو حساب در دو کشور مختلف، با استفاده از یک ارز ثالث، مانند یورو را حواله اری بیگانه می‌نامند. این نوع حواله زمانی کاربرد دارد که دو کشور به طور مستقیم با یکدیگر تبادل ارزی نداشته باشند. درست مانند ایران و بسیاری از کشورهای دیگر دنیا که در شرایط کنونی ارتباط مستقیم بانکی ندارند.
استفاده از حواله ارزی برای انتقال پول چه مزیت‌هایی دارد؟
تا قبل از به‌کارگیری بانکداری نوین جهانی، یا بانکداری مدرن، ارسال پول به کشوری دیگر با چالش‌های زیادی روبرو بود. بسیار مواردی هم بود که مبلغ ارسالی در جریان انتقال از بین می‌رفت و فرستنده دچار زیان‌های هنگفتی می‌شد. اما در شرایط کنونی با بانکداری نوین جهانی، استفاده از حواله این مزایا را دارد:
- سرعت: حواله‌های ارزی، به خصوص حواله‌های الکترونیکی، در مقایسه با روش‌های سنتی مانند چک یا حواله پستی، بسیار سریع‌تر هستند. در بسیاری از موارد، پول در عرض چند دقیقه یا چند ساعت به حساب گیرنده واریز می‌شود. این موضوع برای موارد خرید و فروش‌های جهانی یعنی سرعت خرید و سرعت دسترسی به کالا که به نسبت قبل بسیار بسیار پیشرفت داشته است.
- امنیت: در بانکداری نوین، حواله‌های ارزی از طریق سیستم‌های امن و رمزنگاری شده انجام می‌شوند و از این نظر کاملا قابل اعتماد هستند. اطلاعات مربوط به حواله‌ها به طور محرمانه حفظ می‌شود و خطر سرقت یا گم شدن پول تقریبا محال و یا بسیار کم است. البته برای برخورداری از امنیت موجود، فرستنده وجه برای کشورهای خارجی لازم است از واقعی بودن گیرنده اطمینان لازم را داشته باشد. در واقع خود موضوع حواله کاملا ایمن است و درصد کم مخاطره فقط مربوط به شناخت از گیرنده وجه است.
- سهولت: بانکداری نوین ارسال حواله‌های ارزی را بسیار اسان کرده است. به خصوص حواله‌های الکترونیکی. فرستنده در صورت دسترسی به اینترنت می‌تواند از طریق اینترنت، تلفن یا اپلیکیشن موبایل حواله‌ی خود را ثبت کند و نیازی به مراجعه حضوری به بانک نیست. در واقع با استفاده از این امکانات انقلابی عظیم در ارسال و دریافت پول چه در سطح کشورها چه بین کشورها رخ داد. البته همچنان باید منتظررویدادهای جدید در مبادلات پولی و ارزی بود.
- قابلیت ردیابی: اکنون می‌توان وضعیت حواله‌های ارزی را به صورت آنلاین ردیابی نمود. با ابزارهای جدید کنونی، فرستنده و گیرنده می‌توانند از طریق سامانه‌های آنلاین از وضعیت حواله خود، مانند زمان واریز به حساب گیرنده، اطلاع پیدا کنند.
معایب احتمالی حواله ارزی چیست؟
- کارمزد: حواله‌های ارزی، به خصوص حواله‌های بین‌المللی، شامل کارمزدهای قابل توجهی است. این کارمزدها به عوامل مختلفی بستگی دارند، مانند نوع حواله، مبلغ حواله، کشور مقصد و شرکت ارائه دهنده خدمات حواله ارزی.
- محدودیت‌ها: برخی کشورها محدودیت‌هایی برای جابجایی پول به خارج از کشور اعمال می‌کنند. این محدودیت‌ها می‌توانند شامل سقف مبلغ قابل انتقال، نوع ارز قابل انتقال و مدارک مورد نیاز باشند.
- ریسک نوسانات ارزی: نوسانات ارزی برای حواله‌های ارزی بین‌المللی، معمولا یکی از بزرگترین معایب نقل و انتقال ارزی بین‌المللی است. خصوصا زمانی که یکی از طرفین در کشوری نظیر ایران باشد که همواره دچار نوسان قیمت ارز است. شما قیمت خودتان را در یک روز و ساعت مشخص می‌کنید اما تا زمان ارسال ممکن است قیمت ارزی ارسالی‌تان دچار افزایش و یا کاهش شود.
نحوه‌ی عملکرد حواله ارزی:
- حواله ارزی حضوری: فرستنده به شعبه‌ی یک بانک یا موسسه‌ی مالی مراجعه می‌کند و با ارائه اطلاعات مربوط به حواله، مانند نام و مشخصات گیرنده، مبلغ حواله و کشور مقصد، درخواست خود را ثبت می‌کند. البته باید درنظر داشت این رویه برای کشور ما برای حواله های ارزی خارجی در حال حاضر در دسترس نیست. پس لازم است حواله ارزی‌تان را توسط یک شرکت واسط مانند شرکت خدمات ارزی فرخ‌پی بفرستید.
- حواله ارزی الکترونیکی: فرستنده می‌تواند از طریق اینترنت، تلفن یا اپلیکیشن موبایل، حواله‌ی خود را ثبت کند. این روش سریع‌تر و آسان‌تر از روش حضوری است.
شرکت‌های معتبر حواله ارزی بین‌المللی کدامند؟
به‌غیر از بانک‌ها اکنون شرکت‌های معتبر جهانی نیز در امر جابجایی ارزی فعالند. در واقع اکنون جابجایی پول در جهان آنقدر گسترش دارد که وجود این شرکت‌ها که امر انتقال را بسیار آسان‌تر از قبل نموده بسیار ضروری است.
- وسترن یونیون: یکی از قدیمی‌ترین و شناخته‌شده‌ترین شرکت‌های ارائه دهنده خدمات حواله ارزی است. این شرکت در سراسر دنیا دارای شعبه‌های متعددی است و خدمات متنوعی ارائه می‌دهد. تنوع خدمات وسترن یونیون و گستردگی شعب آن در سراسر جهان این شرکت را در صدر شرکت‌های جهان برای انواع خدمات ارزی و حواله‌های ارزی قرار داده است.
- مانی گرام: رقیب اصلی وسترن یونیون در جهان مانیگرام است. مانیگرام خدمات مشابهی با وسترن ارائه می‌دهد. این شرکت نیز در سراسر دنیا دارای شعبه‌های متعددی است و از نظر کارمزد با وسترن یونیون رقابت می‌کند.
- پی‌پال: پی‌پال یک سیستم پرداخت آنلاین محبوب است که امکان حواله ارزی را نیز فراهم می‌کند. پی‌پال در بسیاری از کشورهای دنیا قابل استفاده است و کارمزدهای آن نسبت به شرکت‌های سنتی حواله ارزی مانند وسترن یونیون و مانی گرام کمتر است. بسیاری از فروشگاههای اینترنتی در کشورهای دیگر برای تسویه حساب خریدارانشان از درگاه آنلاین پی‌پال استفاده می‌کنند.
- وب مانی: یک سیستم پرداخت الکترونیکی روسی است که خدمات حواله ارزی را نیز ارائه می‌دهد. وب مانی در کشورهای اروپای شرقی و آسیای میانه محبوبیت زیادی دارد و کارمزدهای آن نسبتاً پایین است.
- وی‌چت: چین با راه‌اندازی سیستم وی‌چت اکنون وارد رقابت با شرکت‌های بزرگ برای نقل و انتقالات ارزی شده است. اما راه درازی را در پیش دارد.
نکات مهم در انتخاب شرکت حواله ارزی که باید در نظر داشت:
- کارمزد: مقایسه کارمزدهای شرکت‌های مختلف قبل از انتخاب نهایی قابل توجه است. خصوصا اگر قصد دارید از یک روش به صورت مدام استفاده کنید.
- سرعت: بررسی سرعت انتقال پول در شرکت‌های مختلف خصوصا برای موارد تجاری بسیار مهم است. شما حتی ممکن است در مواردی نیاز به حواله آنی داشته باشید. پس به این مورد هم در انتخاب شرکت سرویس دهنده توجه کنید.
- امنیت: انتخاب شرکتی با سابقه و معتبر که امنیت مراسلات مالی‌تان را فراهم کند شاید در راس باشد.
- قابلیت ردیابی: ردیابی آنلاین هدیه بانکداری نوین است. انتخاب شرکتی که امکان ردیابی آنلاین حواله را فراهم می‌کند انتخابی است که برایتان آسودگی خیال به همراه دارد.
- خدمات مشتریان: بررسی کیفیت خدمات مشتریان شرکت‌های مختلف را از یاد نبرید. برخی از این شرکت‌ها اضافه بر ارسال حواله، سایر خدمات ارزی مانند پرداخت هزینه قبوض را نیز در اختیارتان قرار می‌دهند.
بررسی نهایی برای انجام حواله ارزی در ایران
متاسفانه ما در ایران در شرایط کنونی امکان ارسال مستقیم حواله‌های ارزی یا خرید اینترنتی از سایت‌های خارجی را نداریم. شرکت خدمات ارزی فرخ‌پی اما این خدمات را با استفاده از شبکه وسیع همکاران خود در امنیت کامل و با سرعت انجام می‌دهد. به سایت ما مراجعه کنید و با انتخاب نوع حواله ارزی در تماس با ما باشید.